中国阶段峰值
7.90
万亿元人民币 · 2021年
净增率 12.65%
经济 · 居民资产负债表
居民部门信贷年度净增额
用同一套BIS季度末居民及住户服务非营利机构信贷余额，计算“当年Q4余额 − 上年Q4余额”。中国和日本的绝对值分别以人民币、日元计价；跨国比较看净增率，而不是直接比较两种货币的金额。
中国最新完整年度
0.36
万亿元人民币 · 2025年
净增率 0.44%
日本泡沫期峰值
37.31
万亿日元 · 1989年
净增率 15.05%
日本首次转负
-2.65
万亿日元 · 1998年
2005年低点 -12.08 万亿日元
2026年当期观察 · 不接入年度主线
前8个月住户贷款减少1.03万亿元
这是人民银行“住户贷款”年初至今累计增减额，统计期和覆盖范围都与BIS全年“居民及住户服务非营利机构总信贷”不同。因此这里只作为当期背景，不把它伪装成2026年的BIS年度点。
-1.03万亿元人民币人民银行 · 2026年8月金融统计 ↗
计算公式
年度净增额 = 当年Q4信贷余额 − 上年Q4信贷余额主序列使用BIS adjusted for breaks（断点调整）版本，居民部门定义包含Households & NPISHs，信贷工具覆盖BIS长期总信贷序列中的贷款和债务证券。
跨国比较
净增率 = 年度净增额 ÷ 上年Q4余额人民币和日元绝对金额不能直接比较大小；百分比净增率才是本页中日同尺度比较的主指标。
中国 · 2007—2025
居民部门信贷年度净增额
十亿元人民币；零轴以下表示年末信贷余额低于上一年末。
来源：BIS · 中国居民信贷 ↗ · BIS · 方法说明 ↗ · BIS WS_TC 2.0；Q.CN.H.A.M.XDC.A；Q4同比差额chinainfigures.com
日本 · 1965—2025
从泡沫扩张到资产负债表收缩
日本长序列展示1989年峰值、1998年首次转负、1999年短暂回正，以及2005年的深度负增。
来源：BIS · 日本居民信贷 ↗ · BIS · 方法说明 ↗ · BIS WS_TC 2.0；Q.JP.H.A.M.XDC.A；Q4同比差额chinainfigures.com
中日同尺度 · 2007—2025
年度净增额占上年末余额比重
把不同货币的金额转成各自资产负债表的扩张/收缩比例，才适合直接比较。
来源：BIS · 中国居民信贷 ↗ · BIS · 日本居民信贷 ↗ · 同一BIS口径；100 × 年度净增额 / 上年Q4余额chinainfigures.com
精确值 · 共同年份
2007—2025年中日年度净增额与净增率
| 年份 | 中国净增额（十亿元人民币） | 中国净增率 | 日本净增额（十亿日元） | 日本净增率 |
|---|---|---|---|---|
| 2007 | 2,701.7 | 113.85% | -3,374.5 | -1.03% |
| 2008 | 638.9 | 12.59% | -5,704.3 | -1.76% |
| 2009 | 2,447.5 | 42.84% | -3,831.4 | -1.20% |
| 2010 | 3,048.3 | 37.35% | -4,574.8 | -1.46% |
| 2011 | 2,312 | 20.63% | -2,066.7 | -0.67% |
| 2012 | 2,497.9 | 18.47% | -176.9 | -0.06% |
| 2013 | 3,667 | 22.89% | 4,520.1 | 1.47% |
| 2014 | 3,235.2 | 16.43% | 3,260.2 | 1.05% |
| 2015 | 3,811 | 16.63% | 4,947 | 1.57% |
| 2016 | 6,221.8 | 23.27% | 5,156.4 | 1.61% |
| 2017 | 7,012.5 | 21.28% | 7,610.6 | 2.34% |
| 2018 | 7,309.3 | 18.29% | 7,813.7 | 2.35% |
| 2019 | 7,358.9 | 15.57% | 6,670.5 | 1.96% |
| 2020 | 7,808.2 | 14.29% | 14,970.2 | 4.31% |
| 2021 | 7,900.1 | 12.65% | 9,624.4 | 2.66% |
| 2022 | 3,859.1 | 5.49% | 6,233.3 | 1.68% |
| 2023 | 4,044.7 | 5.45% | 6,114.2 | 1.62% |
| 2024 | 2,651 | 3.39% | 9,199.8 | 2.39% |
| 2025 | 359.5 | 0.44% | 11,791.3 | 3.00% |
最容易误读的地方
“净增额”不是“全年新发贷款”
本指标是两个年末存量之差。年内可能同时发生新借款、偿还、核销、证券化和其他资产负债表变化，所以不能把它解读成银行全年发放了多少新贷款。
为什么用BIS
中日都用同一统计框架
文章提供了一个有价值的观察角度，但正式页面不用文章图表做数据真源，而是直接从BIS同一数据集重算。这样每个年度点都能追溯、更新和复核。
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公开记录
修订与更新时间线
居民部门信贷年度净增额指标上线，并加入中日BIS同口径比较
新增基于BIS WS_TC 2.0的中国与日本居民部门信贷Q4同比净增额，并提供净增率同口径比较。人民银行2026年前8个月住户贷款减少值仅作为独立标注的当期背景，不拼接进BIS年度序列。
相关来源：国际清算银行（BIS） ↗ · 国际清算银行（BIS） ↗ · 国际清算银行（BIS） ↗ · 中国人民银行；上海市地方金融管理局官方转载 ↗
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